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詐欺 | 貸款也會被告？！小心貸款詐欺陷阱！
經濟不景氣，在收入不穩定的時候，臨時發生一件事或多出一筆大開銷，許多民眾當下手頭沒有錢，就會考慮貸款解決一時的困境，沒成想，在網路上找到貸款公司後的某一天，突然發現自己的銀行帳戶變成了警示戶，緊接著就是警方來電通知，自己已經成為詐欺被告！到底貸款詐欺的手法是如何？碰上詐欺陷阱又該怎麼辦呢？
貸款詐欺-詐騙手法解密
- 詐騙集團通常會以Facebook或一頁式網站的方式打廣告，如：「身分證借款-借錢急用-借貸網」，以輕鬆高額貸款等為噱頭，吸引有相關貸款需求的民眾上鉤。
- 當有民眾聯繫後，承辦人員會請民眾加入LINE好友，或其他諸如Telegram等通訊平台做後續溝通。
- 藉口為了要讓銀行更容易放貸、需要美化帳戶金流，要求民眾提供帳戶，且為｢洗出好看的金流紀錄」之後會匯款進去，要在麻煩民眾確認收到款項後，再協助將該筆金額轉出或出面交給相關人員。(發現哪裡有問題了嗎？沒錯！這個就是洗錢！)
- 以上動作進行的同一時間，詐騙集團以其他詐騙的手段，騙到第三人受害者的錢，讓該名受害者將錢轉入，誘使民眾再轉出交付給黑手，第三人發覺受騙後報案提告，緊接著就是民眾收到銀行通知帳戶已成警示戶、警局通知被告做筆錄等一連串事件相繼浮出。
本所實務經驗
詐騙集團詐騙手法日新月異，縱然政府、金融機構廣為宣導，並經媒體多所披露，民眾受騙案件仍層出不窮，被害人中不乏有高學歷、收入優渥或具相當社會經驗之人，受騙原因亦有不甚合常情的狀況。法律人（法官、檢察官、律師等）之實務經驗並非一般常人，卻常發生檢察官認為交付帳戶、提款卡者必具有相同警覺程度、對構成犯罪之事實必定會料想到遭詐騙集團從事不法行為，進而將明明也是受害者的人起訴至法院。本所認為一般人會因詐騙集團引誘而陷於錯誤，進而交付鉅額財物，而金融帳戶持有人因相同原因陷於錯誤，交付提款卡、密碼等資料，也非難以想像。
社會生活中本即存在著諸多風險，如果要求行為人於行為時要百分之百確認自身行為對於幫助他人犯罪之間毫無風險可言，不但強人所難，導致社會生活難以進行，而且會因此受到最不利影響的顯然就是在社會上，相當多數中下階層的民眾。一方面是因為他們的智識程度可能不夠高，導致無法識破犯罪者所設計的陷阱；另一方面，則是因為他們的經濟條件不佳、生活容易面臨困窘，經常被一般檯面上的公認途徑（如銀行、親友）拒於門外，只能選擇其次的方式（如私人放貸）解決經濟需求。換言之，對於中下階層的人民而言，為求生存必然面臨較多的風險及不確定性。現行刑法既然僅處罰故意的幫助犯罪者，亦即主觀上極度漠視風險、毫不關心自身作為如何助益他人犯罪者。至於不夠謹慎的行為人，但於行為時並非根據毫無合理基礎可言的錯誤信任上，縱然很可能因為具有過失而成立民事責任，但終究非刑法所要處罰的幫助犯罪人。
本所最終經調閱當事人帳戶交易明細，逐筆向檢察官為說明解釋，並且提供相關證據，於偵查中據理力爭。並且透過舉出相類的實務見解及本所承辦不起訴案件之經驗，後來成功說服檢察官作成不起訴處分，並解除帳戶凍結。因此遇到此類案件的當事人，務必要尋求律師的協助，耐心、有效的在偵查庭中為被告辯護，以免被當成詐騙集團共犯，甚至換來一句「每個來我這裡的當事人都說自己是無辜的」、「為什麼你貸款不找銀行，一定要上網找，你要我怎麼相信你？」、「為什麼就你會被騙，而我不會被騙？」等。
參考法規：刑法第三十二章 詐欺背信及重利罪